ENVOLTÓRIO DE PAPEL DE MICROFINANÇAS

Este documento examina o crescimento e os desafios da adopção de pagamentos digitais pelos retalhistas em África, incluindo serviços de “pagamento sem contacto (códigos QR, toque para pagar) [e] compre agora, pague depois”. Os autores observam quatro pré-requisitos principais para a adoção pelos comerciantes: “infraestrutura de pagamento digital, quadro(s) jurídico(s) e regulatório(s), acesso a plataformas de dinheiro móvel e um quadro de devida diligência do consumidor” para executar protocolos de conhecimento do seu cliente (KYC). Entre os desafios estão a falta de acesso consistente à electricidade e o facto de a legislação do sistema de pagamentos de muitos países não ser actualizada com a frequência suficiente para acompanhar as inovações na tecnologia financeira.

Os autores sublinharam que as mulheres microempresárias na África Subsariana enfrentam mais desafios do que os homens que procuram aceitar quando utilizam pagamentos digitais, uma vez que são menos propensas a possuir telemóveis. As mulheres na região também têm menos probabilidades de possuir cartões de identificação nacionais, o que representa uma barreira adicional para as mulheres microempresárias que procuram entrar na economia formal.

Para reduzir os desafios que os comerciantes enfrentam quando tentam adoptar pagamentos digitais, os autores recomendam que os bancos centrais estabeleçam directrizes claras para rotas de pagamento que são mais comuns em áreas com fraca conectividade, tais como cartões pré-pagos e dados de serviços suplementares não estruturados (USSD). Sugerem também que os governos nacionais que ainda não o tenham feito: (1) promulguem leis relativas à segurança cibernética e à protecção do consumidor para os participantes no comércio electrónico; (2) atualizar as suas estratégias nacionais de inclusão financeira para incluir as mulheres comerciantes como segmento-alvo e; (3) colaborar para uniformizar as suas orientações regulamentares além-fronteiras, incentivando ao mesmo tempo os bancos centrais a incentivar a interoperabilidade entre sistemas de pagamentos digitais.

Este é o resumo de um documento da Iniciativa Africana de Políticas de Inclusão Financeira (AfPI); publicado pela Aliança para a Inclusão Financeira (AFI); Junho de 2023; 50 páginas; disponível em https://www.afi-global.org/wp-content/uploads/2023/06/Driving-Digital-Financial-Services-in-Africa-Through-Merchant-Acceptance-of-Digital-Payment.pdf.

Por Rohit Dayanand, pesquisador associado

Recursos adicionais

Página inicial da AFI https://www.afi-global.org

Página da AfPI https://www.afi-global.org/activities/regional-initiatives/african-financial-inclusion-policy-initiative-afpi/

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